Rating de credit

La CompanyWall Business, ratingul de credit reprezintă o combinație între evaluarea statică și cea dinamică.

Ratingul static se bazează pe indicatori precum lichiditatea, solvabilitatea, eficiența și profitabilitatea, derivați din situațiile financiare anuale depuse.

Ratingul dinamic este o valoare variabilă influențată de factori precum:

• perioada în care compania a înregistrat blocări ale conturilor,
• datorii fiscale,
• raportul dintre veniturile provenite din sectorul public și cel privat,
• alți indicatori negativi.

Ratingul de credit permite luarea unor decizii mai rapide, mai simple și mai eficiente în procesul de selectare a partenerilor, evaluare a riscurilor și analiză a concurenței, susținând totodată o perspectivă calitativă asupra specificului fiecărei companii.

Agenția de rating de credit CompanyWall Business clasifică toate companiile în diferite categorii de rating, pe baza scorului lor de bonitate, oferind o perspectivă transparentă și directă asupra stării generale a pieței.
Companiile care dețin Certificatul de Excelență în Bonitate au demonstrat prin performanțele lor că sunt parteneri de afaceri de încredere, capabili să își îndeplinească obligațiile față de furnizori și colaboratori la timp.
Certificatul de Excelență în Bonitate reprezintă o garanție a fiabilității, confirmând că entitățile cu un rating de credit ridicat operează cu succes și se bucură de încrederea comunității de afaceri. Acesta este acordat exclusiv companiilor clasate în cele mai înalte categorii de rating.
Certificatul influențează pozitiv poziția unei companii pe piață, întrucât reprezintă o reflectare exactă și o confirmare scrisă a performanței sale de afaceri de succes.
 

Ratingul de credit aprofundat oferă o perspectivă mai precisă asupra activității unei companii, deoarece evidențiază performanța indicatorilor individuali care compun rezultatul final al ratingului de credit. O astfel de analiză relevă sănătatea financiară și stabilitatea companiei și permite luarea mai ușoară a deciziilor de afaceri. 

Companiile cu un rating în zona roșie prezintă un risc crescut, astfel încât este necesară o prudență suplimentară în cooperarea cu acestea. În schimb, companiile cu un rating în zona verde a scalei de rating de credit sunt considerate parteneri de afaceri de încredere, care, în general, își vor onora obligațiile la timp.

Rata lichiditățiiRata lichidității

Rata lichidității reprezintă capacitatea unei companii de a-și achita la timp obligațiile pe termen scurt. Acest indicator evaluează dacă societatea dispune de suficiente disponibilități bănești, creanțe și stocuri pentru a menține desfășurarea normală a activității. O rată ridicată a lichidității indică stabilitate financiară și o gestionare eficientă a capitalului de lucru, în timp ce o rată scăzută poate semnala posibile dificultăți în îndeplinirea obligațiilor și necesitatea unui control financiar mai strict.

Rata solvabilității Rata solvabilității

Rata solvabilității, cunoscută și sub denumirea de rată a structurii financiare, indică lichiditatea pe termen lung și independența financiară a companiei. Aceasta reflectă proporția dintre capitalurile proprii și capitalul împrumutat. O pondere mai mare a capitalurilor proprii implică o stabilitate financiară mai ridicată și o dependență mai redusă de finanțarea externă, în timp ce un nivel excesiv al datoriilor sugerează un risc financiar mai mare și o posibilă vulnerabilitate la fluctuațiile pieței.

Rata eficienței Rata eficienței

Rata solvabilității, cunoscută și sub denumirea de rată a structurii financiare, indică lichiditatea pe termen lung și independența financiară a companiei. Aceasta reflectă proporția dintre capitalurile proprii și capitalul împrumutat. O pondere mai mare a capitalurilor proprii implică o stabilitate financiară mai ridicată și o dependență mai redusă de finanțarea externă, în timp ce un nivel excesiv al datoriilor sugerează un risc financiar mai mare și o posibilă vulnerabilitate la fluctuațiile pieței.

Rata rentabilității Rata rentabilității

Rata rentabilității indică capacitatea unei companii de a genera profit din veniturile sale. Este unul dintre indicatorii-cheie ai performanței financiare, arătând cât de eficient utilizează compania resursele pentru a crea valoare. O rată mai ridicată reflectă o bună gestionare a costurilor și un randament crescut al capitalului, în timp ce o rată mai scăzută sugerează existența unui potențial de îmbunătățire a eficienței și a marjelor de profit.

În cazul companiilor care au majoritatea indicatorilor în zona roșie a tabelului, trebuie să acționăm cu mare prudență, în timp ce companiile cu majoritatea indicatorilor în zona verde nu prezintă un risc semnificativ pentru afaceri; putem deduce că își vor putea îndeplini obligațiile față de dumneavoastră.

Ratingul de credit este calculat o dată pe an, pe baza ratingului din anul precedent și a unei formule compuse din indicatorii de performanță ai companiei. Ratingul de credit este împărțit în cinci clase:

Metodologia CompanyWall Business se bazează pe 22 de indicatori-cheie, grupați în categoriile lichiditate, solvabilitate, eficiență și profitabilitate.

Ratingul de credit aprofundat este compus dintr-o componentă statică și una dinamică:

Componenta statică este calculată o dată pe an, pe baza situațiilor financiare oficiale și a indicatorilor verificați pentru exercițiul financiar.

Componenta dinamică reflectă evenimentele de afaceri din anul curent și poate influența modificările ratingului de credit. În cazul unei modificări, este întotdeauna indicat în mod clar care indicator dinamic a influențat actualizarea ratingului.

Indicatorii dinamici care influențează ratingul de credit includ:
blocările conturilor de tranzacții în anul curent, datorii fiscale, lichidarea companiei, anunțuri privind deschiderea procedurilor de insolvență și alți indicatori negativi.

Modelele de credit CompanyWall Business nu oferă utilizatorilor doar un rating, ci și transparență și trasabilitate completă a modificărilor, ceea ce permite o luare mai ușoară a deciziilor de afaceri.

Metodologia ratingului de credit

De ce este important un rating de credit?

Ratingul de credit este utilizat cel mai frecvent pentru o evaluare rapidă a sănătății financiare a unei companii. Acesta reunește toți indicatorii din partea statică și dinamică a ratingului și ne permite să ne formăm o imagine asupra fiabilității companiei dintr-o singură privire.

1. Reducerea riscurilor de afaceri

Companiile care își verifică clienții, furnizorii sau partenerii de afaceri prin analizarea ratingului de credit operează într-un mod mai sigur, deoarece acționează cu mai multă prudență în relațiile comerciale. Dintr-o singură privire asupra ratingului de credit putem evalua dacă o companie este probabil să își îndeplinească obligațiile față de noi și dacă este un partener de afaceri sau client adecvat pe termen lung.

2. O poziție de negociere mai puternică

Ratingul de credit nu este utilizat doar pentru evaluarea partenerilor, ci și pentru prezentarea propriei organizații pe piață. Un rating ridicat, susținut de un raport PDF transparent, conferă organizației dumneavoastră credibilitate în ochii clienților, investitorilor și instituțiilor financiare. În loc de promisiuni, prezentați date verificate, ceea ce vă permite să negociați condiții mai bune – în ceea ce privește plățile, contractele sau parteneriatele.

3. Decizii de afaceri mai rapide

Un rating de credit derivat din combinația indicatorilor statici și dinamici de afaceri ne permite să luăm decizii de afaceri în cel mai scurt timp posibil, chiar și fără a analiza în detaliu situațiile financiare și fără a combina date din diferite surse pentru a obține o imagine clară asupra activității concurenților, furnizorilor, clienților sau partenerilor de afaceri.